O que é e como funciona o Open Banking?

O Open Banking, ou sistema bancário aberto, é uma inovação que está transformando a forma como os clientes interagem com os serviços financeiros.

A proposta central desse sistema é permitir que os consumidores compartilhem suas informações financeiras com diferentes instituições de forma segura e conveniente.

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O que é o Open Banking?

O Open Banking é uma solução que permite aos clientes de produtos e serviços financeiros compartilhar suas informações com outras instituições, além da sua instituição original.

Essa troca de dados ocorre de maneira ágil, segura e prática, possibilitando o acesso a diferentes plataformas financeiras e promovendo uma maior personalização nos serviços.

Anteriormente, os clientes estavam limitados aos produtos e serviços oferecidos apenas pelos bancos com os quais tinham relacionamento. Com o Open Banking, esse cenário muda, permitindo um ambiente mais competitivo e mais inclusivo.

Como era o sistema financeiro antes do Open Banking?

Antes da implementação do Open Banking, as instituições financeiras não tinham acesso fácil às informações dos clientes de outras instituições. Isso criava um ambiente de informação assimétrica, onde as instituições não sabiam o perfil completo de seus clientes, dificultando a personalização de ofertas e a competição no mercado.

Além disso, a falta de transparência e a dificuldade de portabilidade de dados prejudicavam a inclusão financeira, limitando o acesso a serviços financeiros para uma parcela significativa da população.

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O que muda com o Open Banking?

Com o Open Banking, os clientes podem autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com outras instituições, como bancos e fintechs, diretamente pelo aplicativo ou internet banking. Apenas os dados que o cliente escolher compartilhar são transferidos, garantindo a segurança e privacidade das informações.

Além disso, o sistema permite que as instituições financeiras ofereçam produtos mais personalizados e adequados ao perfil financeiro de cada cliente.

Por exemplo, é possível obter ofertas de crédito e investimentos com taxas mais competitivas e melhores condições, uma vez que as instituições possuem uma visão mais completa da situação financeira do consumidor.

Principais funcionalidades do Open Banking

O Open Banking oferece uma série de funcionalidades que tornam os serviços financeiros mais eficientes e personalizados:

1. Solicitação de compartilhamento de dados

Clientes podem autorizar a transferência de seus dados financeiros entre duas instituições participantes. Isso permite, por exemplo, transferir dados de uma conta bancária para outra, facilitando processos como a abertura de contas e a concessão de crédito.

2. Pagamentos mais rápidos e seguros

O Open Banking também está integrado ao Pix, permitindo pagamentos mais rápidos e simples, sem necessidade de abrir o aplicativo do banco e digitar a senha. Além disso, a iniciação de transações de pagamento oferece maior segurança ao cliente.

3. Transferências automáticas e agendadas

Com o Open Banking, é possível realizar transferências automáticas entre contas de diferentes bancos, como por exemplo, programar um depósito mensal em uma conta de investimento, ou até mesmo agendar pagamentos de contas recorrentes.

4. Acesso a produtos mais adequados ao perfil financeiro

Através do compartilhamento de dados, as instituições podem oferecer produtos financeiros que atendam melhor às necessidades de cada cliente, como investimentos com maior rentabilidade ou empréstimos com condições mais vantajosas.

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Como utilizar o Open Banking?

Para utilizar o Open Banking, o cliente precisa acessar o ambiente digital (como o aplicativo ou internet banking) da instituição onde deseja enviar os seus dados.

O cliente deve selecionar a opção de “Trazer meus dados” e escolher a instituição de onde deseja trazer as informações. Cada consentimento dado pelo cliente é direto e específico para a transação entre duas instituições.

Exemplo de uso: Transferência via Pix

Com o Open Banking, é possível realizar transferências e pagamentos via Pix diretamente entre diferentes bancos, sem precisar sair do aplicativo do banco de origem. O cliente pode escolher a instituição onde deseja realizar o pagamento, facilitando transações rápidas e seguras.