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Parcelamento de compras: qual a diferença entre o Buy Now Pay Later (BNPL) e o parcelamento no cartão?

parcelamento de compras

Conteúdo

Introdução

O parcelamento de compras é, sem dúvida, uma paixão nacional. Seja para aumentar o poder de compra ou como a única forma de adquirir um determinado produto, os brasileiros adoram uma compra parcelada. Segundo o estudo Beyond Borders 2024 do Ebanx, 47% das compras com cartão de crédito no Brasil são parceladas, ficando atrás apenas do México e da Guatemala, ambos com 50%.

Historicamente, as compras parceladas surgiram no Brasil nos anos 80 para estimular o consumo durante os períodos de hiperinflação. Os lojistas permitiam que os compradores dividissem suas compras em parcelas fixas, proporcionando previsibilidade ao longo dos meses futuros. Para se proteger da inflação, os lojistas utilizavam mecanismos financeiros específicos.

Inicialmente, esses financiamentos eram realizados através de crediários e cheques pré-datados. Com o desenvolvimento dos cartões de crédito no país, o processo de parcelamento se tornou mais simples e acessível através desse meio.

Apesar do sucesso no Brasil, o parcelamento de compras nunca foi muito comum em países desenvolvidos como os Estados Unidos e nações europeias. Recentemente, o conceito de Buy Now Pay Later (BNPL) começou a ganhar popularidade nessas regiões, marcando uma nova era no varejo global. Muitos consumidores e comerciantes consideram o BNPL uma inovação, embora seja uma prática bastante familiar aos brasileiros.

Mas qual é a real diferença entre esses dois métodos de pagamento? Este artigo explora as nuances entre o BNPL e o parcelamento no cartão, especialmente para empresários internacionais que vendem para consumidores brasileiros.

 

A origem do BNPL no mundo

Empresas com Affirm, Afterpay e Klarna surgiram no anos 2010s com uma proposta inovadora para o comércio eletrônico: permitir que pessoas comprassem produtos e serviços e pagassem de forma parcelada e sem juros. O parcelamento geralmente acontecia em poucas semanas. O lojista pagava uma pequena taxa para essas empresas e o cliente não tinha taxas adicionais.

Essa modalidade de crédito foi especialmente acolhida por aqueles que não dispõem de recursos para efetuar pagamentos à vista. O processo é simples: após uma rápida análise de crédito, se a compra for aprovada, a empresa BNPL paga o vendedor imediatamente e assume a responsabilidade de cobrar do consumidor em parcelas. Caso o consumidor falhe no pagamento, juros e multas podem ser aplicados, mas o vendedor já possui a garantia do pagamento.

 

Parcelamento de compras no Brasil: a tradição das compras a prazo

No Brasil, o parcelamento no cartão de crédito é um costume enraizado. Diferente do BNPL, o limite de crédito disponível para o consumidor é definido pelo banco emissor do cartão. Quando você compra parcelado no cartão, a loja é quem oferece o parcelamento, mas é o banco que está dando o crédito. Assim, o banco garante que a loja vai receber as parcelas acordadas ao longo do tempo, mesmo que o cliente deixe de pagar a fatura do cartão. Caso isso aconteça, o banco passa a cobrar o cliente para que ele pague o que deve.

Vale destacar que o lojista pode escolher de oferece um parcelamento com ou sem juros para o seu cliente. Na prática o que acontece é que os lojistas que trabalham com parcelamento sem juros, na verdade embutem no preço final o custo de capital desse parcelamento, para garantir que não terão perdas financeiras ao receber pagamentos parcelados.

 

Desafios e Oportunidades para Empresários Internacionais

Empresários que operam internacionalmente e desejam vender para o mercado brasileiro podem se deparar com a dificuldade de oferecer BNPL devido às limitações de análise de risco para brasileiros. No entanto, com a evolução dos serviços financeiros, as barreiras estão sendo quebradas, e agora é possível oferecer pagamentos parcelados em dólar para brasileiros, mesmo sem contar com empresas de BNPL.

 

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A Glin surge como uma solução inovadora que permite aos empresários cobrar seus clientes através dos meios de pagamento brasileiros, como o PIX e o cartão de crédito parcelado possibilitando que os clientes parcelem suas compras com cartões de crédito locais. Com o GlinPay, o parcelamento em moeda estrangeira torna-se acessível, e os consumidores brasileiros podem aproveitar a flexibilidade de comprar internacionalmente com a familiaridade do parcelamento ao qual já estão acostumados.



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    O mercado internacional está em constante transformação, e a inclusão de métodos de pagamento flexíveis como o BNPL e o parcelamento em dólar representa uma oportunidade significativa para empresários expandirem seu alcance. Entender as diferenças e similaridades entre os métodos de pagamento é crucial para atender melhor os consumidores brasileiros e ganhar uma vantagem competitiva no mercado global.

     

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    Referências:

    [1] Ebanx, Beyond Borders, 2024: https://www.ebanx.com/en/beyond-borders-2024


    [2] Big4WallStreet, The Evolution of Buy Now, Pay Later: A Historical Perspective, 2024: https://medium.com/@big4wallstreet/the-evolution-of-buy-now-pay-later-a-historical-perspective-d286bd08d9ca#:~:text=The%20roots%20of%20BNPL%20can,product%20only%20after%20full%20payment.

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